Kalkulator OKI

Wpisz wpłaty, okres i rodzaj aktywów. Kalkulator policzy podatek od wartości na OKI rok po roku i porówna wynik ze zwykłym kontem, na którym płacisz 19% podatku Belki od zysku.

1. Wpłaty i okres

Zakładamy, że konto zakładasz w styczniu 2027 r., a wpłaty robisz na początku każdego miesiąca.

Wpłata na start (zł) Wpłata co miesiąc (zł) Okres (lata) Stawka podatku od wartości (%)0,85% w 2027 r. Od 2028 r. zależy od stopy referencyjnej NBP.

2. Na czym trzymasz pieniądze

Podziel wpłaty między trzy grupy aktywów i podaj oczekiwany roczny zysk w każdej z nich. Nie wiesz, do której grupy należą Twoje aktywa? Zobacz tabelę aktywów.

Oszczędności: udział (%)lokaty, konta oszczędnościowe, obligacje detaliczne; zwolnienie do 25 000 zł Oszczędności: zysk rocznie (%) Kwalifikowane: udział (%)polskie akcje, obligacje w złotych, fundusze z 70% kwalifikowanych aktywów; zwolnienie łącznie do 100 000 zł Kwalifikowane: zysk rocznie (%) Bez zwolnienia: udział (%)np. zagraniczne akcje i ETF-y; podatek od pierwszej złotówki Bez zwolnienia: zysk rocznie (%) Skąd płacisz podatek OKI

Jak liczymy

OKI: co roku liczymy średnią wartość aktywów w każdej grupie. Odejmujemy zwolnienia: najpierw do 25 000 zł dla oszczędności, potem do 100 000 zł łącznie dla aktywów kwalifikowanych. Od nadwyżki liczymy podatek według podanej stawki.
Zwykłe konto: te same wpłaty i ten sam zysk, ale bez podatku od wartości. Przy wypłacie płacisz 19% od różnicy między wartością a sumą wpłat.
Wynik to kwota po wszystkich podatkach, gdyby wypłacić wszystko na koniec ostatniego roku. Dla OKI uwzględniamy też podatek za ten ostatni rok, płatny do 31 maja roku następnego.

To symulacja, nie prognoza.

Rzeczywiste zyski zmieniają się z roku na rok, a stawka podatku od 2028 r. będzie zależeć od stóp procentowych NBP. Kalkulator nie uwzględnia opłat instytucji. Wynik nie jest doradztwem podatkowym ani inwestycyjnym.